Выберите и оформите лучший для вас вклад

Вклад — это сумма денег, которую физическое лицо передаёт банку на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать её полностью, когда сочтёт нужным.

Услуга доступна для граждан России и иностранцев. Положить деньги под процент можно с 14 лет при условии согласия законного представителя.

Да, это могут сделать родители или законные представители — опекуны. А также сами лица от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.

Вклады делятся на разные виды в зависимости от срока, валюты, возможности пополнения и частичного снятия.

Срочные вклады, вклады «до востребования» и накопительные счета.

Вы можете открыть вклад на определённый срок — например, на три месяца, полгода, год, два года или бессрочно, то есть разместить деньги на накопительном счёте или вкладе«до востребования».

Как правило, при размещении денежных средств на определённый срок ставки будут выше. При этом любой вклад можно забрать, когда захочется, но по срочным вкладам вы в большинстве случаев потеряете часть начисленных процентов.
По вкладам «до востребования» обычно устанавливается минимальная ставка 0,01–0,1% годовых, поэтому в качестве альтернативы банки предлагают накопительные (сберегательные) счета.

Накопительные счета выгодно использовать, если вы хотите, чтобы деньги всегда были под рукой: проценты по ним начисляются и выплачиваются ежемесячно, при этом у вас есть возможность в любой момент снять часть денежных средств и пополнить счёт. Но ставка по накопительным счетам может меняться, в том числе и снижаться, а по срочным вкладам она фиксируется на весь срок.

Обратите внимание на механизм начисления процентов: по накопительным счетам он может быть разным, от этого в том числе может зависеть и ставка по накопительному счёту. Проценты могут начисляться на фактический остаток денежных средств на счёте, на минимальный остаток средств в течение месяца, на среднемесячный остаток, а также зависеть от непрерывного срока нахождения минимального остатка на счёте.

Валютные и рублёвые вклады.
Можно открыть вклад и накопительный счёт как в рублях, так и в иностранной валюте. В основном речь идёт о долларах США ($), евро (€) и юанях (Ұ), но при желании деньги можно разместить на счёте в других валютах. Ставки по рублёвым депозитам выше, чем по валютным.
Лучше хранить деньги в той валюте, в которой вы будете их тратить. Но чтобы обезопасить свои накопления от скачков курсов, стоит разделить их на три равные части между рублями, долларами и евро (юанями).

Вклады с возможностью частичного снятия и пополнения.
С классических вкладов нельзя снять часть сбережений раньше срока без потери процентов. Также не получится его пополнять. Поэтому если вы не исключаете, что в ближайшее время вам могут понадобиться деньги, или хотите продолжать копить и периодически вносить какую-то сумму на счёт, то выбирайте вклад с такими опциями или накопительный счёт.

Мультивалютные вклады.
Некоторые банки предлагают открыть вклады и депозиты сразу в нескольких валютах: в рублях, долларах США, евро, юанях. Особенностью данных вкладов является то, что у вкладчика есть возможность в течение всего срока вклада конвертировать денежные средства из одной валюты в другую в пределах общего остатка средств на вкладе.

Вы можете получать проценты, храня деньги на накопительном счете, или открыть вклад.

Вклады в банках для физических лиц:

• Процентная ставка. По вкладам процент фиксируется в момент открытия и остается неизменным до окончания срока, указанного в договоре вклада. По накопительному счету проценты могут меняться в зависимости от экономической ситуации.
• Срок. У вклада есть четкий срок. По накопительному счету срок не ограничен — вы можете хранить сбережения столько, сколько вам потребуется.
• Условия досрочного закрытия. При закрытии вклада раньше срока проценты за прошедший период будут пересчитаны по ставке досрочного погашения — 0,01% годовых. При закрытии накопительного счета вы не теряете проценты, выплаченные за предыдущие месяцы. Проценты за текущий месяц будут начислены только в том случае, если закрыть счет в последний календарный день месяца.
• Управление средствами. Возможность снятия и пополнения зависит от выбранных при открытии параметров вклада, но ставка по такому депозиту будет ниже. По накопительным счетам снимать и пополнять денежные средства можно без ограничений.
• Минимальная сумма. Для открытия депозита в интернет-банке или мобильном приложении нужна минимальная сумма. Для накопительных счетов нет минимальной суммы открытия.
• Начисление процентов. Проценты по вкладам в банках начисляются на всю сумму. Можно разместить любую сумму и получать с нее доход. Для накопительного счета минимальная сумма для начисления процентов — 1 000 рублей.
• Зависимость ставки от суммы остатка. По вкладам процент действует на всю сумму. По накопительным счетам базовая ставка также действует на всю сумму. Для повышенной ставки есть ограничения.
• Зависимость ставки от других параметров. Процент по вкладу зависит от выбранных при открытии параметров: сумма и срок вклада, возможность частичного пополнения или снятия, способ начисления и выплаты процентов.

Накопительный счет:

• Процент. Ставка по накопительному счету не фиксируется в момент открытия и может меняться банком в одностороннем порядке. Это зависит от курса ключевой ставки ЦБ РФ Проценты по депозиту остаются неизменными на весь период действия договора.
• Срок. Действует бессрочно, в отличие от депозита, который открывается на конкретный срок.
• Сохранение дохода. При закрытии накопительного счета вы не теряете проценты, выплаченные за прошедший период. Проценты за текущий месяц будут начислены в том случае, если счет закрыть в последний календарный день месяца. Если вклад закрыть досрочно, то проценты за весь период будут пересчитаны по ставке досрочного погашения — 0,01% годовых.
• Гибкое управление средствами. По накопительным счетам снимать и пополнять денежные средства можно без ограничений. На вкладе это возможно не всегда — зависит от параметров вклада, которые вы выбираете при открытии.
• Отсутствие минимальной суммы. Накопительный счет можно открыть с балансом 0 рублей, а на следующий день или в другое время пополнить на любую сумму.
• Доход на ежедневный остаток. Проценты по накопительному счету начисляются на ежедневный остаток.
• Повышенный процент.
• Управление ставкой.

Для начала накоплений подойдет накопительный счет. Его можно пополнять в удобное время на любую сумму. Это позволяет не только накапливать средства, но гибко управлять ими в любой момент без потери потенциального дохода.

Средства во вкладах и на счетах физических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также определённых категорий юридических лиц застрахованы (включая карточные) с учётом процентов, но в сумме не более 1,4 миллиона рублей в совокупности в одном банке.
В случае если имеются вклады и счета в иностранной валюте, их сумма пересчитывается в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая.