Ипотечное кредитование в России замедлилось из-за завершения программы «Льготной ипотеки» с 1 июля 2024 года и увеличения рыночных ставок. В марте 2025 года прирост ипотечного портфеля составил 0,3%, а в апреле — 0,5% по сравнению с предыдущим месяцем.
С 1 апреля 2024 года Банк России ввел высокие макропруденциальные надбавки. Это привело к улучшению ипотечных стандартов: доля кредитов с долговой нагрузкой более 80% среди новостроек снизилась с 27% до 3%, а среди готового жилья — с 36% до 12%. Однако качество обслуживания долга ухудшилось из-за роста просрочек по ипотеке, выданной в 2023–2024 годах. Доля просроченной задолженности свыше 90 дней увеличилась до 0,9%.
Темпы роста цен на новостройки замедлились с 9,6% в первые три квартала 2024 года до 7,3% в последние три месяца 2024 и первый квартал 2025 года. Разрыв цен между строящимся и готовым жильем остается значительным.
Объем продаж жилья на первичном рынке снизился на 8% в физическом выражении в первом квартале 2025 года, но вырос на 9% в денежном. Доля ипотеки уменьшилась, а продажи в рассрочку и за собственные средства увеличились. Это может создать риски для покупателей и застройщиков. ЦБ рекомендовал банкам следить за такими продажами и планирует учесть это в регулировании резервов.
С начала 2025 года маржинальность льготных программ снизилась из-за роста стоимости привлечения средств. Это привело к практике завышения цен на жилье с комиссией от застройщиков. Банк России рассматривает возможность введения дополнительных ограничений для защиты прав ипотечных заёмщиков и отключения банков, взимающих комиссии с госпрограмм, в сотрудничестве с Минфином России.
С 1 апреля 2024 года Банк России ввел высокие макропруденциальные надбавки. Это привело к улучшению ипотечных стандартов: доля кредитов с долговой нагрузкой более 80% среди новостроек снизилась с 27% до 3%, а среди готового жилья — с 36% до 12%. Однако качество обслуживания долга ухудшилось из-за роста просрочек по ипотеке, выданной в 2023–2024 годах. Доля просроченной задолженности свыше 90 дней увеличилась до 0,9%.
Темпы роста цен на новостройки замедлились с 9,6% в первые три квартала 2024 года до 7,3% в последние три месяца 2024 и первый квартал 2025 года. Разрыв цен между строящимся и готовым жильем остается значительным.
Объем продаж жилья на первичном рынке снизился на 8% в физическом выражении в первом квартале 2025 года, но вырос на 9% в денежном. Доля ипотеки уменьшилась, а продажи в рассрочку и за собственные средства увеличились. Это может создать риски для покупателей и застройщиков. ЦБ рекомендовал банкам следить за такими продажами и планирует учесть это в регулировании резервов.
С начала 2025 года маржинальность льготных программ снизилась из-за роста стоимости привлечения средств. Это привело к практике завышения цен на жилье с комиссией от застройщиков. Банк России рассматривает возможность введения дополнительных ограничений для защиты прав ипотечных заёмщиков и отключения банков, взимающих комиссии с госпрограмм, в сотрудничестве с Минфином России.
